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优惠利率由7折调为8.5折首次置业省钱有妙招
发布日期:2011-04-25  浏览次数:197 次

    10月29日起,多家银行将个人首次商业贷款的最低利率由7折调至8.5折,这无疑将政策紧缩的对象指向以首次置业者为代表的刚需买家。

相当于四次加息

    以一笔20年期100万元的商业贷款为例,对首次置业者来说,在目前6.14%的基准利率下,如按照7折利率计算月供为6217.98元,而按照上调后的8.5折利率计算月供将增加至6721.14元,贷款人每月还款额增加了503.16元。与之前央行加息,5年期贷款基准利率从5.94%上调至6.14%时增加贷款人月供115.57元相比,首套购房利率最低折扣从7折提升至8.5折,给购房者直接增加的成本支出相当于4次加息。

   首次置业者一般经济实力有限,购房预算通常也非常紧张,对银行贷款的依赖程度较高,一个月内两成首付和7折利率接连取消,势必会进一步削弱其支付能力。易居臣信分析师杨晨青认为,一部分受困于贷款成本提升的刚性需求买家将被迫推迟购房计划,预计今年最后两个月二手房成交量萎缩不可避免。

多数已理性接受

     21世纪不动产上海锐丰金桥华高店经理胡小林说:"10月31日,某买家看中金阳九街坊一套57平方米的两房,总价103.5万元。他希望全部采用商业贷款的方式20年还清,通过增加贷款年限来减轻月供压力。 "以首付三成,剩余差额全部采用商业贷款,按揭20年、等额本息还贷方式粗略计算,每月还款额仅比7折时多出360余元,该买家表示能够负担。

    自2010年8月开始,不少银行就已经将个人商贷利率提高到7.5折优惠,市场对此早有预期;此外,首次置业者购买的房源面积不大,选择组合贷款方式,利率提升后对他们每月的还款压力也并不太大,多数表示可以接受。

买房巧用组合拳

    小沈是山东人,毕业后留沪工作至今,现就职于一家大型软件公司,月薪1.5万元,收入稳定。小沈目前租房居住,月租金2000元,他打算以后定居上海,所以准备在内环内淘一套小户型,但是现在手头积蓄加上父母的资助也只有100万元,难以实现全款购房。他自己有着中长期的提前还款计划,而如今优惠利率又提高,小沈想知道在贷款方式有没有省钱妙招。

    凯盛经略贷款专家建议,在商业贷款银行及还款方式寻突破。首先,对于小沈这样的外地购房人,目前银行一般要求其提供在沪一年以上的纳税或社保缴纳证明,小沈所在的公司可以提供这些证明。其次,对于首次购房人群来说,目前商业贷款执行首付四成,利率下浮15%。"凯盛经略"专家建议小沈选择商业贷款方式。因为目前银行对首套房的借款人士政策相对还是比较优惠,利率可下浮。在贷款方式上,可以大胆选择等额本金还款,虽然前期还款压力相对等额本息大一些,但从长远来看,等额本金还是比较节省利息的。再加上小沈有提前还款的打算,等额本金更适合。在贷款金额方面,可以选择贷款额在80万元左右。如贷款30年,采用等额本金还款的话,第一个月还款5701.56元,还款额在小沈月收入的50%以内,而等额本金月还款额以后逐月递减,后期还款压力会越来越少,比较适用于他。

 

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