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年终奖到手房产还贷莫着急综合考虑亦省钱
发布日期:2011-04-26  浏览次数:190 次
 领了年终奖,平时被“房贷”、“车贷”压得喘不过气的工薪族,在加息预期下,考虑提前还贷来减轻还款压力。理财专家表示,要不要提前还贷,还要从借款人的还款时间、家庭状况以及利率调整方式等方面综合考虑。

  在利率上行的市场环境下,提前还贷比较划算。但是,在目前房贷市场利率较低且比较稳定的环境下,借款人提前还贷不但不会节省利息,还会因为提前还贷占用资金。

  专家表示,一方面,从2008年下半年以来,贷款利率一直处于下行趋势,2010年很有可能延续今年宽松的货币政策,所以不必急于提前还贷。另一方面,关于房贷七折优惠利率取消一事已传得沸沸扬扬,即使首套房利率优惠恢复到原来的八五折,也不会对借款人造成太大压力。

  理财专家并建议,市民需要了解自己家庭的财务结构。比如,家庭的资产负债率是不是处于健康的水平之内,月供支出在家庭现金流中的占比是多少。此外,如果市民将用于提前还贷的钱用于其他投资领域,比如证券市场或其他实业中,只要收益率超过贷款利率,对个人而言,完全可以获得比提前还贷更高的收益。

  无论是等额还款法(月还款等同)还是递减法(月还本金相同),房贷产生的利息都是头几年还得多,后面越来越少,因此提前还贷越早越划算,如果一笔贷款已经还了好几年,再提前还贷就相当于把最优质的“低息贷款”还掉了,反而不划算。

  举个例子:贷款人C小姐贷款20年40万元,总利息27万元左右,每月还款2822元。在6年零8个月时,就还掉了利息的50%。因此,如果一笔贷款已经还了好几年,再提前还贷,相当于把后几年的优质贷款还掉了。

 

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